پایگاه تحقیقاتی شاخه زیتون

بررسی قانون تصادف با خودروی نامتعارف به زبان ساده

شما هم در حال رانندگی وقتی به یک خودروی لوکس و گران‌قیمت نزدیک می‌شوید، ناخودآگاه دقت بیشتری می‌کنید تا مبادا حادثه‌ای رخ دهد؟ شاید با خودتان گفته باشید: «اگر با این ماشین تصادف کنم، باید کل زندگی‌ام را بفروشم!». اما خوشبختانه، قانون تصادف با خودروی نامتعارف برای این موقعیت راهکاری دارد. طبق این قانون، جبران خسارت خودروهای نامتعارف (لوکس) توسط بیمه شخص ثالث محدود به سقف خسارت گران‌ترین خودروی متعارف است.

اما این دقیقاً به چه معناست؟ اگر خودروی شما متعارف باشد، چه شرایطی دارید؟ در ادامه این مقاله از کاریزما لرنینگ، همه چیز را درباره قانون تصادف با خودروهای نامتعارف، نحوه محاسبه خسارت و غیره را بررسی می‌کنیم. پس تا انتها همراه ما باشید!

در صورت تصادف با خودروی لوکس قانون چه میگوید؟

طبق قانون جدید بیمه شخص ثالث که شورای عالی بیمه در شهریور ۱۳۹۸ تصویب کرده است، تغییراتی در دستورالعمل نحوه تعیین خسارت اعمال گردید. بر اساس این اصلاحات، اگر زیان‌دیده حادثه تصادف مالک خودروی لوکس باشد، مقصر حادثه موظف به پرداخت تمام خسارت نیست. اما طبق قانون چه خودرویی لوکس یا نامتعارف است؟ قانون تصادف با خودروی نامتعارف چه نکاتی دارد و اصلاً قانون تصادف با خودروهای گران‌قیمت چیست؟

تفاوت خودروی متعارف و نامتعارف چیست؟

خودروی متعارف و نامتعارف بر اساس قانون، تعریف مشخصی دارند:

• خودروی متعارف: خودرویی که در زمان وقوع تصادف و طبق نظر ارزیاب خسارت بیمه یا کارشناس رسمی دادگستری، ارزش آن حداکثر برابر یا کمتر از سقف تعهدات جانی بیمه شخص ثالث یا 50 درصد دیه مرد مسلمان در ماه‌های حرام باشد.

• خودروی نامتعارف (لوکس): خودرویی که در زمان وقوع تصادف و طبق نظر ارزیاب خسارت بیمه یا کارشناس رسمی دادگستری، ارزش آن بیشتر از دیه کامل انسان یا 50 درصد دیه در ماه‌های حرام است.

مبنای تفاوت خودروی متعارف و غیر متعارف، نرخ دیه است که ابتدای هر سال توسط قوه قضاییه اعلام می‌شود. بر همین اساس، در سال 1404 اگر خودروی شما بیشتر از ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان ارزش داشته باشد، جزو خودروهای لوکس یا نامتعارف محسوب می‌شود و اگر ارزش خودروی شما کمتر از این مبلغ باشد، در دسته خودروهای متعارف قرار می‌گیرد.

محاسبه و پرداخت خسارت خودروهای متعارف و نامتعارف چگونه است؟

یک نکته مهم در پرداخت خسارت هر دو نوع خودروی متعارف و نامتعارف که در مقاله بیمه شخص ثالث چیست به آن اشاره کردیم. این است که بیمه شخص ثالث دو نوع خسارت مالی و جانی را پوشش می‌دهد. سقف پرداخت خسارات جانی، برابر با دیه کامل انسان در ماه حرام یا 2 میلیارد و ۱۳۳ میلیون تومان است. اما برخلاف تعهدات جانی، میزان تعهدات مالی بیمه شخص ثالث هنگام خرید بیمه توسط شما مشخص می‌شود و شما می‌توانید سقف تعهدات مالی را از ۲.۵ تا ۵۰ درصد دیه کامل در ماه‌های حرام انتخاب کنید.

بنابراین در سال 1404، تعهدات مالی بیمه شخص ثالث شما می‌تواند بین 53 میلیون و 300 هزار تومان تا ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان باشد. هرچه سقف تعهدات مالی بالاتر باشد، حق بیمه شما بیشتر خواهد بود، اما در عوض پوشش خسارت شما کامل‌تر خواهد شد.

با خرید سقف تعهدات مالی بالا، مثل ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان، در هر تصادفی (چه با خودروی متعارف و چه با خودروی نامتعارف) هیچ نگرانی بابت پرداخت خسارات مالی نخواهید داشت و بر اساس قانون تصادف با خودروی نامتعارف، تمام هزینه خسارت توسط بیمه شخص ثالث شما پرداخت خواهد شد. برای خرید آنلاین بیمه شخص ثالث با تخفیف ویژه کاریزما بیمه، روی دکمه زیر کلیک کنید.

نحوه پرداخت خسارت خودروی نامتعارف چگونه است؟

بر اساس قانون تصادف با خودروی نامتعارف، خسارت مالی واردشده به خودروهای نامتعارف تنها تا سقف خسارت وارد بر گران‌ترین خودروی متعارف توسط بیمه شخص ثالث راننده مقصر جبران می‌شود. به بیان ساده، در سال 1404 حداکثر مبلغی که مالک یک خودروی گران‌قیمت می‌تواند بابت خسارت از مقصر حادثه دریافت کند، ۱ میلیارد و ۶۶ میلیون تومان است (معادل نصف دیه ماه حرام سال 1404). حتی اگر خسارت واردشده به خودرو بیش از این مقدار باشد.

درصورتی‌که قطعه‌ای از یک خودروی نامتعارف در گران‌ترین خودروی متعارف وجود نداشته باشد، خسارت بر اساس قیمت نزدیک‌ترین قطعه مشابه محاسبه می‌شود. همچنین، اگر قیمت قطعات در میان گران‌ترین خودروهای متعارف متفاوت باشد، قانون تصادف با خودروی نامتعارف کارشناس بیمه را موظف می‌کند که گران‌ترین قطعه را ملاک محاسبه قرار دهد.

مثال از نحوه محاسبه خسارت خودروی نامتعارف

فرض کنید در یک تصادف، یک خودروی تیبا با یک لندکروز برخورد کند و تیبا مقصر شناخته شود. طبق قانون تصادف با خودرو غیر متعارف، اگر چراغ‌خطر عقب لندکروز آسیب ببیند، بیمه شخص ثالث تیبا مبلغی معادل با قیمت چراغ عقب دنا پرداخت می‌کند.

نحوه محاسبه خسارت خودروی نامتعارف بدون بیمه شخص ثالث

اگر راننده مقصر در تصادف با خودروی لوکس، بیمه شخص ثالث نداشته باشد، قانون تصادف با خودرو نامتعارف که درگذشته اجرا می‌شد، در نظر گرفته می‌شود. این روش منجر به پرداخت خسارت کمتری برای خودروهای نامتعارف می‌شد.

به همین دلیل، باتوجه‌به افزایش قیمت خودروهای مختلف و نامتعارف شناخته‌شدن بسیاری از آن‌ها، این فرمول مورد اعتراض مالکان خودروهای لوکس قرار گرفت و تغییر کرد. اما همچنان در شرایطی که مقصر دارای بیمه شخص ثالث نباشد، استفاده می‌شود. در این قانون، خسارت خودروی لوکس با استفاده از فرمول زیر محاسبه می‌گردد:

میزان تعهد مقصر حادثه = خسارت مالی واردشده به خودروی نامتعارف × (قیمت روز گران‌ترین خودروی متعارف ÷ قیمت خودروی نامتعارف زیان‌دیده)